شهادات الادخار
تعرف شهادات الادخار Savings Certificate على أنها أحد أشكال حسابات الودائع البنكية، إلا أنها محكومة بمدة زمنية يلتزم خلالها صاحب المال بعدم سحب أو إيداع مبالغ إضافية للحساب، وذلك مقابل فوائد متفق عليها مسبقًا يأخذها إما في نهاية المدة الزمنية المحددة للشهادة أو بشكل دوري إما ربع سنوي أو نصف سنوي أو سنوياً خلال مدة الشهادة، ويطلق عليها أيضًا اسم شهادات الودائع Certificate Of Deposit، وتختلف شهادات الادخار عن بقية حسابات الودائع بأنها تمتلك نسبة فائدة أعلى، وذلك لأن صاحب المال يتعهد بعدم سحب المال قبل الموعد المحدد، وفي حال أراد أن يكسر وديعة شهادة الادخار يجب أن يمضي عليها وقت معين يحدده البنك وغالبًا ما يكون 6 شهور بالحد الأدنى.[١]
ميزات شهادات الادخار
تتنوع طرق الادخار التي توفرها المؤسسات المالية، ولكل طريقة ما يميزها، وفيما يلي أهم مميزات شهادات الادخار:[٢][٣]
- الأمان: تعد شهادات الادخار من أكثر طرق الادخار أمانًا، حيث يحصل المدخر على ماله حتى وإن أغلق البنك أو أعلن إفلاسه، حيث تؤمن الجهات الحكومية هذا النوع من الادخار.
- نسب فوائد أعلى: تعتبر شهادات الادخار أعلى قيمة لدى البنك من أي حسابات ادخار أخرى، وذلك لأن المدخر يتعهد بعدم سحب الأموال، لذلك فإنه يقدم نسب فوائد أعلى، كما يضمن ثبات نسبة الفائدة على طول مدة شهادة الادخار.
- ضمان الربحية: يتعهد البنك أو المؤسسة المالية بدفع الأرباح للمدخر بحسب الاتفاق، وهذا يضمن الربحية للمدخر على عكس طرق الاستثمار الأخرى التي تتضمن احتمالية الخسارة، مثل تداول الأسهم.
- المرونة: يمكن للمدخر أن يستثمر في عدة شهادات ادخار لكل منها مدة زمنية مختلفة عن الأخرى، وفي هذه الحالة، يمكنه الاستفادة من نسب فوائد أعلى؛ وكذلك يمكنه الحصول على سيولة نقدية من رأس المال على فترات زمنية مختلفة.
سلبيات شهادات الادخار
لكل طريقة من طرق الادخار جوانب سلبية، وتاليًا سنذكر سلبيات شهادات الادخار:[٢][٣]
- قلة السيولة النقدية: عادة ما يدخر الأشخاص المال الفائض عن حاجتهم لفترة من الزمن في شهادات الادخار، وفي حال احتياجهم للمال في وقت لاحق يقيدهم استخدام أموالهم العقد المبرم مع المؤسسة المالية في عدم سحب النقود، وفي حال سحبهم للنقود يترتب على ذلك مخالفات تصل لفقدان الحق بالأرباح.
- مخاطر التضخم: في حال الاستثمار في شهادات الادخار لفترة زمنية طويلة خلال فترة تتصاعد فيها نسبة التضخم، فإن المال يفقد من قيمته، حيث يعرف بأن التضخم يتسبب في فقدان العملة قوتها الشرائية.
- انخفاض العوائد نسبيًا: على الرغم من ارتفاع نسب الأرباح على شهادات الادخار، إلى أن إجمالي العوائد في نهاية الفترة الزمنية متدنية عند مقارنتها في مجالات الاستثمار الأخرى مثل التداول، وهذا يفسر بأن انخفاض نسبة المخاطرة في الاستثمار يخفض العوائد والعكس صحيح.
- الضرائب: يعتمد أمر الضرائب على القوانين التي تحكم الدولة التي يتواجد فيها المدخر، ولكن عادة ما يفرض ضرائب على الأرباح الناتجة من شهادات الادخار، والتي بدورها يمكن أن تقلل الأرباح بشكل كبير.
المراجع
- ↑ both savings accounts and,a savings account might pay. "CD Vs. Savings Account: How To Choose", forbes, Retrieved 18/8/2022. Edited.
- ^ أ ب "Pros and Cons of CDs", investopedia, Retrieved 18/8/2022. Edited.
- ^ أ ب "The pros and cons of CD investing", bankrate, Retrieved 18/8/2022. Edited.
