أدوات الاستثمار: أنواعها، وأهميتها

يعد الاستثمار أحد الطرق التي يستخدمها الأفراد لنمو المال الخاص بهم في مجالات محددة، ويجب على الأشخاص الذين يرغبون بالاستثمار إدراك جميع جوانبه للتأكد من اختيار الأدوات الصحيحة لتحقيق الأهداف الماليّة للمساعدة في اتخاذ القرارات الصائبة، وتشمل مظلة أرباح الاستثمار طريقتين، الأولى: الحصول على الإيراد من خلال بيع أحد الأصول التي تمتلكها بالفعل من خلال عرضها للبيع بسعر أعلى، والثانية: كسب الدخل بشكل مستمرّ عن طريق تراكم الأرباح بتشغيل بعض المبالغ التي تمتلكها في الاستثمارات الصناعيّة أو التجاريّة، وتجدر الإشارة إلى أنَّ بعض المستثمرين لا يلجأون إلى الاستثمار بغرض زيادة أموالهم، ولكن بسبب حاجتهم إلى الحفاظ على أموالهم بالطريقة التي لا تسمح للضرائب بأخذ نسب كبيرة عليها، ومهما كانت الغاية من قيام الأفراد بالاستثمار، فإنَّ جميعهم سيحتاجون إلى الأدوات الاستثماريّة لدخول هذا العالم وتحقيق أهدافهم.^[١]

ما هي أنواع أدوات الاستثمار؟

يشير مفهوم أدوات الاستثمار إلى كل ما يمكن استخدامه في سبيل زيادة ونمو الأموال التي يمتلكها الأفراد، والتي تساعد في عمليات التخطيط وصنع وإدارة الجوانب الماليّة في عملية الاستثمار، حيث يتساءل البعض حول نوع الأدوات الاستثماريّة المناسبة لحجم ثرواتهم وأملاكهم؛ لتقليل نسبة المخاطرة التي يمكن أن يتعرّضوا لها جرّاء استخدام نوع من أنواع الأدوات الاستثمارّية التي قد تحتوي على نسبة مخاطرة عالية نظرًا لاختلاف حجم المخاطرة في استخدام كل نوع من أنواع الأدوات الخاصة بالاستثمارات، ويمكن تلخيص هذه الأدوات من خلال ما يأتي:^[٢][٣]

الأسهم

يمكنك من خلال الاستثمار في الأسهم أن تصبح أحد مالكي الشركات التي تقوم بالاستثمار فيها، وبعض الأسهم تشير إلى الحق في الملكيّة كما هو الحال في أسهم حقوق الملكيّة، وتعتمد عملية حصولك على الإيرادات والأرباح من الشركات على نجاح أو فشل الشركة في تحقيق أهدافها وبقائها مستمرّةً بالعمل في السوق، بالإضافة إلى نوع الأسهم التي تمتلكها والمقصود هنا في أيّ المجالات أو القطاعات، وتعد هذه الأسهم المكون الأهم في المحافظ الاستثمارية التي يمتلكها أو ينشئها الأفراد.

السندات

يشير مفهوم السند إلى الإقراض الماليّ الذي يقدّمه المستثمرون إلى الشركات أو الحكومات أو المنظمات الأخرى مقابل الحصول على فائدة لهذه المبالغ التي تمَّ إقراضها على مدى فترة معينة، بالإضافة إلى تسديد الدين الأصليّ في التاريخ المستحق له، وتتضمن السندات أنواع عديدة كسندات الوكالة وسندات الشركات وما إلى هنالك، وكما هو الحال في الأسهم فإنَّ سوق السندات من الممكن أن ينقلب بأيّ لحظة، مما يعني أنك من خلال الاستثمار في السندات ستواجه خطر خسارة استثمارك للأموال.

صناديق الاستثمار المتداولة

يمكن اعتبار صناديق الاستثمار نوعًا من التجمعات التي تقوم على مبدأ جمع الكثير من الأشخاص الذين يستثمرون أموالهم بناءً على استراتيجيّات محددة، حيث تمثل هذه الصناديق جهات وصناعات مختلفة، ويتم طرحها علنًا بشرط أن تكون مسجلة لدى هيئة الأوراق الماليّة والبورصات، وكما هو الحال في مختلف أدوات الاستثمار، فإنَّها تشكل نسبةً من المخاطرة.

التقاعد

يمكن الإشارة إلى أنَّ الادّخار للتقاعد يعد أداةً من أدوات الاستثمار، بحيث يمكنك الاحتفاظ بجزء من مالك للمستقبل، بمعنى أن تتيح الفرصة لمدخراتك بالتراكم مع مرور الوقت، وبمجرد تقاعدك فإنَّك ستعي الفرق بين نقص المال الذي كنت تعاني منه وصولاً إلى العيش المريح عند عدم قدرتك على توفير مصدر دخل جديد.

ما هي أهمية استخدام أدوات الاستثمار؟

يعد التوظيف المناسب للأدوات الاستثماريّة واختيار الأدوات بالطريقة الذكية التي تلائم ما تمتلكه من أموال ترغب في استثمارها أحد أهم الأساسيّات التي يجب عليك أن تبدأ فيها لخطو أول خطواتك نحو الاستثمار الناجح، ومن الممكن تلخيص أهمية استخدام أدوات الاستثمار من خلال ما سيأتي ذكره:^[٤]

• إتاحة الفرصة للأموال بالنمو بشكل أفضل، فعند استخدام الأدوات الصحيحة للاستثمار ستتمكن من تكوين ثروة وخلق المزيد من الأموال.
• المساعدة في توفير الأموال للمستقبل، بحيث يمكنك الاشتراك في الادّخار الخاص بالتقاعد لتأمين مستقبلك بعد إنهاء خدماتك في الوظيفة، ونظرًا لأنَّ التضخم يزداد نسبيًا كل عام، فإنَّه من الضروري تأمين نفقات الغد.
• تحقيق الأهداف الماليّة التي تقوم بالاستثمار لأجلها بأسرع وقت وتقليل نسبة الخطر طويل الأجل، والخوف من خسارة الأموال التي قمت بالاستثمار فيها.
• المساعدة في تقليل العبء الضريبيّ الذي تقوم الحكومات بفرضه على إجمالي الدخل الخاص بك.
• إعطاء القدرة للبدء في مشاريع جديدة، فمن خلال الاستثمار يمكنك توفير المال اللازم لتقوم بفتح مشروعك الجديد بتطبيق الخطط التي يمكنها زيادة سرعة وصولك إلى الأهداف المرسومة.
• ربح المزيد من العوائد في حال معرفتك الوقت الصحيح للاستثمار، والذي يتم من خلال فهمك لأدوات الاستثمار التي ستقوم باستغلالها.