من هي شركات التمويل؟

من هي شركات التمويل؟

يمكن تعريف شركات التمويل Finance Companies بأنَّها شركات مالية متخصصة، تهدف إلى تقديم القروض أو الائتمانات إلى جهات أخرى على عكس نظام البنوك، وذلك بهدف شراء أو بيع السلع والخدمات الاستهلاكيّة، وذلك عن طريق شراء بعض العقود الآجلة للتجار مقابل نسبة فائدة محددة، أو من خلال منح قروض صغيرة بشكل مباشر للمستهلكين والشركات، هذا وتعمل هذه الوكالات المتخصصة لتمويل المستهلك في كافة أنحاء العالم، ومع أنَّ هذا النوع من الشركات كان موجودًا منذ بداية القرن العشرين، إلا أنَّها قد برزت بعد الحرب العالمية الثانية، وذلك لما شهده العالم من تطوّرات اقتصاديّة انعكست بشكلٍ سلبي على الأفراد والأعمال التي كانوا يملكونها آنذاك، ويقوم هذا النوع من الشركات بتحقيق الأرباح من خلال فرض نسب محددة من سعر الفائدة على القيمة الأصليّة للقروض، وعادةً ما تكون أسعار الفائدة التي تفرضها شركات التمويل أكبر من تلك التي تضعها البنوك.^[١]

كيف نشأت شركات التمويل؟

نشأة فكرة شركات التمويل في عام 1928م، حيث كانت شركة جنرال موتورز (GMAC) أحد أكبر ثلاث شركات تصنيع سيارات في الولايات المتحدة آنذاك، وأنشأت العديد من الفروع في عدة ولايات داخل الدولة، ومن خلال النجاح الكبير الذي قامت به الشركة، قررت تقديم المساعدات عبر إقراض الأموال، كانت بدايتها في تقديم ما يقارب 4 ملايين قرض، ولكنَّها في نفس الوقت أصبحت تحقق عائدًا يصل إلى مليار دولار تقريبًا من خلال تحصيل أسعار الفائدة التي تفرضها على القروض، وفي عام 1985م بدأت الشركة بتقديم القروض لشراء المنازل، وقامت بالتفرّع أكثر في إقراض الأعمال والشركات بمختلف أحجامها، وبعد ازدياد حجم الأرباح في عام 2001م، قامت الشركة برفع حجم الإقراض إلى ما يعادل 1 تريليون دولار، ثمَّ استمرت في النمو وزيادة أعمالها شيئًا فشيئًا وصولًا إلى الشركات والجهات الخاصة بالتمويل والمتواجدة في هذه الأيام لمساعدة الأفراد والأعمال، وقد أخذت هذه الفكرة بالانتشار نحو العالم، لتشكل أساسًا في قطاع الشركات الماليّة حاليًا على المستوى العام وليس لدولة واحدة أو لمجتمع واحد فقط.^[٢][١]

ما هي أهمية شركات التمويل؟

تقوم شركات التمويل بتقديم الحلول النقديّة لبعض الأفراد والمنشآت التي تواجه مشكلات الإفلاس أو عدم القدرة على سداد الديون، مما يؤدي بدوره إلى دعم الاقتصاد الوطنيَّ، كما أنَّه توجد الكثير من الجوانب الأخرى التي تبيّن أهمية شركات التمويل، ويمكن تلخيص هذه الجوانب من خلال ما يأتي:^[٣]

• تشجيع الاستثمار: حيث يؤدي وجود الخدمات المالية إلى زيادة الإنفاق على شراء السلع والخدمات، وعليه فإنَّ هذه الخدمات المالية تساهم في دعم المستثمرين من خلال توفير حجم مبيعات وإصدار جيّد للخدمات التجاريّة والصناعيّة التي يقدّمونها.
• المساهمة في التشجيع على الادخار: بحيث توفّر شركات التمويل خدمات ماليّة توفر فرص كبيرة لزيادة القدرة على الادّخار، وتقوم الحكومات بتنظيم قوانين وسياسات تساهم في حماية مدخرات الأفراد.
• العمل على تقليل المخاطر: فمع توافر شركات التأمين تنخفض نسبة المخاطرة، فيتم توفير الحماية لظروف العمل وتقليل إمكانية حدوث الكوارث الطبيعيّة.
• ضمان تحقيق عوائد أكبر: فمن خلال شركات التمويل سيصبح هناك تدفق أكثر للنقد وارتفاع في معدلات الإنفاق، مما يعني تشجيعاً للاستثمار وتحقيقًا أكبر لحجم العوائد بالإضافة إلى زيادة حجم ثروة الأشخاص.
• تحقيق الفوائد: وذلك لكل من الحكومات والمساهمة في دعم وصولها إلى الأهداف قصيرة الأجل والأخرى طويلة الأمد.
• المساهمة في تطوير جميع القطاعات اللازمة لنمو الاقتصاد: يمكن لشركات التمويل من خلال الخدمات الماليّة التي تقدمها ضمان التوزيع الصحيح للأموال والذي يضمن حصول كافة القطاعات على الفرص التي تحتاجها.

ما هي مهام شركات التمويل؟

يلجأ الأفراد والمنشآت إلى شركات التمويل عندما لا يكونوا مؤهلين للحصول على القروض أو التمويل من البنوك، وتقوم هذه الشركات أيضًا بالعديد من المهام التي يمكن تلخيصها فيما يأتي:^[٤]

• تقديم القروض الخاصة دون الحاجة إلى وجود الضمانات لدى المقترض، والتي من شأنها تلبية احتياجات الأفراد المالّية الفوريّة، ويمكن تسميتها بالقروض الشخصيّة.
• تقديم القروض التي تحتاج إلى ضمانات وفقًا للسياسات التي يتم الاتفاق عليها مع شركات التمويل، بحيث إن لم يتم سداد القرض في الموعد المنصوص عليه تصبح هذه الضمانات ملكًا لشركات التمويل.
• تقديم القروض الخاصة بالأعمال، بحيث تقدم شركات التمويل المال لشركات أخرى في سوق العمل، كما أنَّها تقوم بتضمين الخصومات في العروض التي تقدمها للشركات التي تتعامل معها.
• إعطاء القروض لشراء المنتجات، بحيث تقوم شركات التمويل بإعطاء قروض لزيادة حجم مبيعات جهة ما، فمثلًا يمكن إعطاء عدد قليل من عملاء تجار التجزئة قروضًا لتشجيعهم على شراء المنتجات.