تخطيط ميزانية شخصية

يساعد عمل ميزانيّة شخصيّة للأفراد على إدارة دخولهم وتوفير أموالهم من أجل تحقيق الأهداف الماليّة الخاصة بهم، وقد يتسائل الجميع عن الاحتياجات الأساسيّة الخاصة والثانويّة التي من المهم لديهم معرفة أين ستذهب في كل شهر، وهل من الضروريّ إنفاقها؟ لذلك سوف يطرح هذا المقال تخطيطًا لعمل ميزانيّة شخصيّة.^[١]

خطوات التخطيط لعمل ميزانية شخصية خاصة بك

هناك العديد من الخطوات التي يجب عليك اتّباعها لعمل ميزانيّة شخصيّة لك وفي الآتي بيانها:

أولًا: حصر وجمع المعلومات الماليّة الخاصة بك

قبل أن تبدأ بالتخطيط لعمل الميزانيّة الشخصيّة قم بحصر وجمع معلوماتك وبياناتك الماليّة، ويشمل ذلك:

• معلومات وبيانات البنك.
• استثمارك.
• فواتير ومصروفات الماء والكهرباء.
• فواتيرك ومصروفاتك خلال أخر ثلاثة أشهر.

فعملية جمعك للمعلومات والبيانات الماليّة ستساهم في وضع أفضل ميزانيّة شخصيّة لك.^[٢]

ثانيًا: حساب دخلك

قم بوضع توقع لمقدار أو نسبة الدخل الخاصة بك في كل شهر، وسجّل ودوّن جميع مصادر دخلك التي تتوقعها وتعرفها مثل؛ الراتب الشهريّ من وظيفة أو من مشروعك الخاص أو من أيّ مصدر آخر يدرّ عليك دخلًا شهريًا، وإن كان لديك دخل غير ثابت كدخل من عمل موسميّ فقم بأخذ راتب الشهر الأقل دخلًا من السنة الماضية عند إعدادك لميزانيّتك.^[٣]

ثالثًا: وضع قائمة بالمصروفات الشهريّة الخاصة بك

اكتب قائمة بجميع المصروفات المتوقعة لديك خلال الشهر مثل:

• إيجار البيت.
• الأقساط الشهرية.
• مصروفات التسوق.
• مصروفات الاعتناء بالأطفال.
• مصروفات وسائل النقل والترفيه، وغيرها.

ويمكن أن تساعدك كشوفات حسابك البنكيّ في حصر وتحديد نفقاتك الأخرى التي قد نسيتها.^[٣]

رابعًا: حصر وتحديد مصروفاتك

المصروفات الثابتة

المصروفات الثابتة هي المصروفات الإجباريّة التي تقوم بدفعها بنفس المقدار والمبلغ المحدد دائمًا، مثل:

• إيجار المنزل.
• دفع أقساط شراء منزل.
• طفع أقساط سيارة أو أقساط أخرى.

ويجب أن تُسجّل وتضيف أيّ مصروفات تندرج تحت قائمة المصروفات الثابتة غالبًا في كل شهر.

المصروفات غير الثابتة

هي مصروفات قد تختلف غالبًا من شهر لآخر، مثل:

• مصروفات التسوق.
• مصروفات الاعتناء بالأطفال.
• مصروفات وسائل النقل والترفيه، وغيرها.

مصروفات طارئة

في حال لم يكن لديك قائمة لمصروفات حالات الطوارئ فيجب أن تضيف نقطة لها، وهي مصروفات قد تحدث وتحصل فجأة دون سابق إنذار، مثل؛ توقف عمل السيارة، والذهاب للمستشفى.

وتجدر الإشارة إلى أنَّه يجب عليك البدء في تحديد مخصص لإنفاق المصاريف الثابتة، ومن ثمَّ تحديد وتقدير المبلغ الماليّ الذي ستحتاجه للإنفاق شهريًا على نفقاتك غير الثابتة والطارئة.^[٣]

خامسًا: حساب إجمالي الدخل والمصاريف الشهرية الخاصة بك

عند قيامك بعمل حساب لإجمالي المصروفات الشهريّة والدخل الخاص بك يجب عليك ملاحظة الفرق بين إجمالي الدخل وإجمالي المصروفات الشهرية فإذا كان مجموع الدخل أعلى من إجمالي مصاريفك الشهرية فهذا يدل على بداية موفقة وجيّدة، وبالتالي يمكنك تخصيص هذا المال الإضافي لادّخارك أو استثمارك أو لسداد ديونك.^[٤]

وإن كانت نفقاتك أكثر من دخلك، فيجب عليك البحث عن الفئات التي يمكنك تقليل نفقاتها في النفقات غير الثابتة، مثل:

• التقليل من تناول الطعام بكميات زائدة عن الحاجة.
• عدم الاعتماد على تناول الطعام من المطاعم.

أمَّا إن كان إنفاقك مرتفعًا كثيرًا عن دخلك وكان لديك بعض الديون الكبيرة؛ فسوف يصبح التقليل من نفقاتك في الأمور غير الثابتة غير كافٍ وهنا قد تكون بحاجة إلى التقليل من نفقاتك الثابتة والأساسيّة أو العمل على  زيادة وتحسين دخلك للوصول إلى ميزانيّة جيّدة، والهدف هو تعادل وتساوي رصيد الدخل والصرف؛ حيث إنَّ هذا التعادل يدل على أنَّ دخلك يتم حسابه واحتسابه وموازنته من أجل الصرف والإنفاق المحدد أو بهدف التوفير والادّخار أو بهدف الاستثمار.^[٤]

سادسًا: مراقبة الميزانية الشخصيّة الخاصة بك

بعد أن قمت بتجهيز ميزانيّتك الخاصة بك يجب عليك مراقبة النفقات اليوميّة التي تقوم بها، وذلك بقيامك بالخطوات الآتية:^[٣]

• دوّن كل ما تقوم بصرفه وإنفاقه وكل ما يدخل عليك من دخل؛ فعندما تقوم بتدوين و تسجيل كل ما تنفقه خلال شهرك يومياً سيمنعك ذلك من الصرف الزائد وسيساهم في مساعدتك لمعرفة وتحديد النفقات غير المهمة وغير الضرورية، وللقيام بذلك يجب عليك تخصيص عدد قليل من الدقائق يوميًا من أجل تسجيل وتدوين ما تنفق فهذا أفضل من تأخيره وتأجيله حتى نهاية الشهر.
• مراقبة ما أنفقته خلال استخدامك للميزانيّة، فبمجرد أن تصل إلى حد الإنفاق الخاص بك في إحدى الفئات، ستحتاج إما إلى إيقاف هذا النوع من الإنفاق لهذا الشهر أو نقل الأموال من فئة أخرى لتغطية النفقات الإضافيّة، ويجب أن يكون هدفك من استخدام ميزانيّتك وهو إبقاء نفقاتك متساويةً مع دخلك الشهري أو أقل.