كيفية عمل ميزانية شخصية

يحتاج الأفراد كما هو الحال في الشركات إلى وضع ميزانيّة خاصة بهم وذلك لضمان إنفاقهم للمال بكفاءة، وعدم تحملهم لمصاريف تفوق طاقاتهم، حيث يتوجب على الأشخاص الذين يفضّلون مراقبة مواردهم الماليّة عن كثب مقارنتها من شهر إلى آخر بالإضافة إلى التأكّد من أنَّهم ينفقون بشكلٍ مسؤول، هذا وتعد الميزانية الشخصية أداةً للتخطيط والتتبع لمساعدة الفرد أو الأسرة على الإنفاق بشكلٍ أقل أو لتوفير المزيد من الأموال للاحتياجات الأكثر أهمية، وبناءً على الأهميّة الكبيرة التي تشكّلها الميزانية الشخصيّة للأفراد سيوضّح هذا المقال كيفية إعدادها وتطويرها لتحقيق الاستفادة القصوى منها.^[١][٢]

كيفية عمل ميزانية شخصية

يمثل المال جزءًا هامًا في حياتنا بحيث يمكننا من الحصول على المنتجات والخدمات التي تسهّل أمور الحياة على الأفراد، ويتعرّض البعض أحيانًا إلى زيادة النفقات أو المصروفات عن الإيرادات؛ مما يشكّل عبئًا عليهم، مما يقودهم في نهاية الأمر إلى اللجوء إلى الديون أو القروض، في حين أنَّ البعض الآخر قد يمتلك فضولًا للتخطيط بالصورة المثالية لكل ما هو متعلّق بالمال، ولذلك يمكن أن نوضح كيفية عمل الميزانيّة الشخصيّة والتي تساهم بدورها في حل هذه المشكلات من خلال الخطوات الآتي ذِكرُها:^[٣][٤]

تحديد الدخل الشهري المتوقع

تعد الخطوة الأولى من إعداد الميزانيّة الشخصيّة هي تحديد مقدار الأموال التي تجنيها في كل شهر، فإن كنت تعمل في وظيفة ثابتة فقد يبدو الأمر بسيطًا لك لسهولة قدرتك على توقع راتبك الشهريّ، إلا أنَّ بعض الأفراد من الممكن أن يقوم بعمل حر، أو العمل في وظيفتين في نفس الوقت خلال اليوم، مما قد يقلل الدقة في عملية حساب الدخل الشهريّ الذي يتلقّاه، وفي هذه الحالات يجب وضع أرقام تقريبيّة بناءً على البيانات السابقة التي تمَّ دراستها على أرض الواقع.

وضع قائمة بالنفقات الثابتة

يتعيّن عليك في الخطوة الثانية إنشاء قائمة تذكر فيها المصاريف أو النفقات الثابتة التي تبقى هي ذاتها من شهرٍ إلى آخر بنفس القيمة، وقد يشمل هذا النوع من النفقات كل من:

• الإيجار.
• القروض والتمويل.
• مدفوعات السيارات.
• نفقات تعليم الأبناء.
• فواتير الكهرباء والماء.

ثمَّ قم بكتابة كافّة هذه النفقات في مكان محدد وحوّلها إلى جدول يسهل التعامل مع بياناته، وتتاح إمكانيّة فهمه بصورة أكبر.

جمع النفقات الثابتة

يتوجب عليك جمع النفقات التي تدفعها بشكلٍ دوريّ للحصول على القيمة النهائيّة التي ستدفعها في نهاية كل شهر، نظرًا لأنَّ الأرقام لن تتغيّر بصورة كبيرة من شهر إلى آخر حيث يمكن استخدامها كأساس للميزانيّة الشهريّة، ثم يتعين عليك طرح إجمالي نفقاتك الثابتة من صافي الدخل الشهريّ المتوقع الذي قمت بتحديده في أول خطوة؛ لمعرفة الدخل المتبقي لديك لدفع النفقات المتغيّرة أو الحالات الطارئة والادّخار.

وضع قائمة بكافة النفقات المتغيرة

تحتاج في هذه المرحلة إلى إنشاء قائمة أخرى تدوّن بها كافّة النفقات التي تتغير من شهر إلى آخر، كما هو الحال مع نفقات البقالة والمطاعم والتسوّق، الهدايا، الحفلات، التنزه، أو أيّة مصروفات ونفقات أخرى، حيث يمكن أن تختلف قيمتها بناءً على الحاجة لها في كل شهر، ولتساعد نفسك في وضع أرقام منطقيّة يمكنك تحليل النفقات المتغيّرة التي قمت بدفعها في الشهر الماضي، والذي سيمنحك تقديرًا جيّدًا لعادات الإنفاق لديك.

جمع النفقات المتغيرة

وتكمن بإضافة مجموع النفقات المتغيّرة إلى مجموع النفقات الثابتة ومن ثمَّ طرحها من صافي الدخل الأساسيّ المتوقع في كل شهر، ليظهر لك في نهاية الأمر ما تبقى منه لإتمام الإنفاق خلال الشهر، ومن خلال الوصول إلى هذه المرحلة يمكننا التوصّل إلى نتيجة حجم الإنفاق لديك مقارنةً بصافي الدخل، فإن كان إجمالي الدخل الصافي أكبر من مجموع النفقات، فإنَّه يمكن القول بأنَّ الوضع لا يزال تحت السيطرة، والعكس في حال كان مجموع النفقات أعلى من صافي الدخل.

فرز النفقات الشهرية إلى فئات

يتعيّن عليك في هذه الخطوة الالتزام بتقسيم النفقات إلى فئات بعد دراسة الفرق بين النفقات الثابتة والمتغيّرة، ويمكن من خلال ذلك أيضًا استخدام الفئات الأساسيّة والأصناف الفرعيّة، فعلى سبيل المثال يمكن وضع الطعام كفئة أساسيّة وتضمين المطاعم والبقالة وما إلى ذلك في الأصناف أو البنود الفرعيّة لها.

التحقق من الأهداف المالية وضبطها

يعد إعداد الميزانيّة الشخصيّة مهمًا لتحقيق مجموعة واسعة من الأهداف التي تعود إلى الأفراد، وبناءً على ذلك في آخر خطوة من إعدادها يجب عليك اتخاذ الإجراءات اللازمة التي تساعد في التأكد من أنَّ الميزانية تحقق الأهداف التي وضعت من أجلها، وفي حال ظهور العكس من الممكن إجراء بعض التعديلات أو التغييرات على عادات الإنفاق الخاصة بك.